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              金融危機為何一再發生?

              金融
              2018
              10/29
              09:17
              薛洪言
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              黑格爾有句名言,“我們從歷史中得到的唯一的教訓就是,我們從沒有從歷史中得到過教訓”,你可以看作這是一種在哲學層面對人類的自嘲,人性如是;也可以將其視作一種基于過往歷史的真相揭露,我們本就如此。

              回到金融行業,關于經濟史、經濟周期的研究汗牛充棟,關于金融危機、債務危機的研究也屢屢讓人警醒。事實卻是,危機總是一再發生,且每次危機的深層次原因,似乎都差不多,不外乎是:高速增長帶來樂觀情緒、樂觀情緒帶來非理性增長、非理性增長打破了內在均衡、以危機的形式強制向均衡回歸……,周而復始。

              在股市里,類似的牛熊周期更是家常便飯,巴菲特的名言“在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪”,才會被奉為圭臬。

              問題是,我們依舊做不到,我們既不能克服自己的恐懼和貪婪,更無法判斷別人當下究竟是恐懼還是貪婪。很多時候,我們以為看到了見底信號,以為別人都很恐懼,其實所有人都和我們一樣貪婪,想搶便宜的籌碼,最后一起被套牢了。

              所以,這樣一句大家都認可的名言,要想轉化為行動,需要精準的判斷力作為前提,這種判斷力,絕大多數人都不具備。在產業分析里,也是如此。

              消費金融行業也有典型的信貸周期:借款人的樂觀預期引發信貸需求上漲、需求上漲引發信貸機構樂觀情緒、樂觀情緒導致了非理性增長、非理性增長導致借款人負債結構失衡、無力償債引發行業危機。

              THE END
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              金融危機
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